پرسش : ثروتمند کیست ؟

نتیجه : از لحاظ عموم مردم پاسخ یک درست است ولی از لحاظ علمی و واقعیت زندگی پاسخ دو صحیح می باشد . نظر شما چیست ؟

 

1-   سلامت جسمانی

2-   سلامت معنوی و شخصیتی

3-   پول و سرمایه

 

پیشگیری و درمان طبیعی راهی به سوی سلامتی پایدار از طریق طب ایرانی (سنتی)

تندرستی ، تناسب اندام ، زیبایی ، پیشگیری ، درمان و ... از دیگاه طب ایرانی

اندیشه ، ذهن ، تعقل ، علم ، دانش ، مهارت ، توانایی ، هدف از زندگی ، روش های زندگی ، آرامش در زندگی ، سربلندی در زندگی ، موفقیت ، پیدا نمودن راه خوشبختی و ...

به منظور بهره مندی از موارد 1 و2 شما می توانید در کارگاه های آموزشی (Workshop) انجمن خدمات پژوهشی و تحقیقاتی اوراسیا شرکت نمایید . شرکت در این کارگاه ها بدون هزینه می باشد .

1-   به نشانی پایگاه های اطلاع رسانی ذکر شده در ذیل مراجعه نمایید.

2-   در قسمت خبرنامه این سایت ها عضو گردید تا اطلاعات مورد نیاز از طریف پست الکترونیک برای شما ارسال گردد .

3-   درخواست خود را با ذکر مشخصات شخصی ، پست الکترونیک ، شماره تلفن همراه و دوره های مورد نظر را به نشانی پست الکترونیک : majma@persianguides.org ارسال نمایید تا در مرحله اول از طریق پست الکترونیک و در مرحله بعدی از طریق پیام کوتاه تلفن همراه به شما اطلاع رسانی گردد .

ردیف	عنوان	نشانی
1	پایگاه اطلاع رسانی طب سنتی	www. traditionalmedicine.persianguides.org
2	پایگاه اطلاع رسانی موفقیت	www. success.persianguides.org
3	سایر پایگاه های اطلاع رسانی مفید در :	www.persianguides.org
4	پایگاه آموزش از راه دور	www.majma.info

 

1-3- اگر دارای درآمدی خوب و متوسط هستید و یا در فکر درآمد مناسب تر می باشید ، می توانید برای کسب آرامش و آسایش خیال خود و خانواده گرامی تان و تمرکز بیشتر بر روی فعالیت های اقتصادی به ، پیشنهادی که در آخر این قسمت ارایه می گردد ، عمل نمایید .

2-3- ما ایرانیان از دوران باستان تاکنون باتوجه به شرایط فرهنگی ، اجتماعی ، جغرافیایی ، اعتقادی و ... افرادی آینده نگر و دارای برنامه برای زندگی خود می باشیم و در طول زندگی خود مبلغی را برای به عنوان پس انداز از درآمد خود کنار می گذاریم (برای روز مبادا) ، ولی باتوجه به شرایط اقتصادی جهان و ایران این پول پس انداز نمی گردد و حتی اگر مقداری هم پس انداز گردد ، افراد برای افزایش آسایش خود و خانواده آنرا هزینه می نمایند .

3-3- تمامی انسان ها تمایل دارند در کوتاه ترین زمان ممکن به پول زیادی دست یابند ، که این امر می تواند در یک بازه زمانی طبق پیشنهادی که ارایه می گردد ، محقق شود .

4-3- افراد برای زمان میان سالی به بعد خود در تلاش هستند تا مقداری پول پس انداز نمایند ، زیرا در آن سن هزینه زندگی بالا می رود از قبیل : هزینه فرزندان ، عروس و داماد ، نوه ها ، تورم ، رکود ، عدم فعالیت اقتصادی و اشتغال ، کاهش درآمد ، بیماری و ... 

1-   پژوهش و تحقیق : باتوجه به پژوهش ها و تحقیقاتی که در رابطه با بیمه گذاران در ایران انجام شده است و نتایج بدست آمده در این خصوص ، اکثر آنها دارای موقعیت مالی و شغلی مناسبی می باشند ، در صورتی که افراد با درآمدهای متوسط در دنیا بیشترین آمار دریافت بیمه نامه را دارند .

2-   پرسش یک : آیا وسیله نقلیه شما مهمتر است که بیمه شخص ثالث و بدنه برای آن تهیه می نمایید با حداقل مبلغ پنج میلیون ریال (پانصد هزار تومان) در سال که با لطف خداوند در صورت عدم وجود حادثه در سال بعد باتوجه به افزایش تعرفه های بیمه ، می بایست مبلغ بیشتری را پرداخت نمایید و فقط تخفیف به شما تعلق می گیرد ، یا زندگی ، سلامتی ، تامین منابع مالی در سن میان سالی و بعد از آن ، آرامش ، آسایش ، سرمایه گذاری با حداقل پس انداز ماهیانه و اختصاص سود به آن ، برای خود و خانواده گرامی تان ؟

توجه : بیمه شخص ثالث و بدنه جزو  بیمه های مهم می باشد که می بایست مالکان وسایل نقلیه آنرا حتما تهیه نمایند ، طرح موضوع فقط برای مقایسه دیدگاه افراد ، نسبت به اهمیت دادن به اموال و اشیاء و فراموش نمودن جان و سلامتی آنها می باشد .

3-   پرسش دو : آیا می توانید مقدار هزینه های مادی و معنوی که توسط خانواده صرف شما شده است تا به این سن برسید محاسبه و اعلام نمایید .

4-   پرسش سه : آیا می توانید مقدار هزینه های مادی و معنوی که توسط شما صرف شما صرف فرزندان گرامی تان شده است تا به این سن برسد محاسبه و اعلام نمایید .

5-   پرسش چهار : آیا می توانید مقدار هزینه های مادی و معنوی که شما در سن میان سالی و بعد از آن نیاز دارید را محاسبه و منبع تامین مالی آنرا اعلام نمایید .

6-    پاسخ :به شما مخاطب گرامی بستگی دارد . نگاه و هدف شما نسبت به زندگی چیست .

1-   وقت طلا نیست ، گران بهاتر از آن است .

زمانی که گذشت دیگر باز نمی گردد ، ولی طلا را با کار و تلاش ، می توان بدست آورد .

2-   طول عمر مهم نیست ، بهره از عمر مهم است .

3-   زندگی می نماییم که کار کنیم ، یا کار می کنیم که زندگی نماییم .

1-   در مرحله اول فردی از خانواده را که تکیه گاه تامین منابع مادی می باشد بیمه نمایید . (بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بیمه تکمیلی بازنشستگی)

2-   در صورت توان مالی کلیه افراد خانواده را بیمه نمایید . (بیمه عمر و تشکیل سرمایه ، تکمیلی بازنشستگی از کودک یک روزه تا اعضای خانواده تا سن شصت سالگی)

3-   کودکان خود را علاوه بر بیمه های عمر و تشکیل سرمایه و تکمیلی بازنشستگی ، بیمه تحصیلات و جهیزیه فرزندان نمایید . (کودک یک روزه تا سن هفده سالگی)

4-   بستگان نزدیک (همانند : پدر بزرگ ، مادر بزرگ ، عمو ، عمه ، دایی ، خاله و ... ) نیز می توانند برای فرزندان عزیز خانواده خود به جای قسمتی از کادوی تولد ، برای تامین سرمایه تحصیل و جهیزیه آنها بیمه نامه تحصیلات و جهیزیه فرزندان را تهیه نمایند .

1-    در بانک ها در ابتدا می بایست پول زیاد گذاشته شود تا سود به آن تعلق گیرد و قابل توجه باشد .                         

2-   در بیمه ، بیمه گذار به صورت قسطی و مبالغ مورد نظر و در حد توان مالی خود حق بیمه را می پردازد .

5-   سود در بانک ها بر اساس اعلام بانک مرکزی و باتوجه به فرمول متفاوت محاسبه آن توسط بانک ها تغییر می کند و حداکثر زمان تضمین آن پنج سال می باشد .

6-   در بیمه سود تضمینی به مدت ده سال تضمین می گردد و سود قطعی حاصله از سرمایه گذاری های شرکت بیمه به نسبت به بیمه گذار پرداخت می گردد .  

7-   در بیمه عمر بیمه گذار دارای پوشش های متعدد می باشد .

8-   در بانک سرمایه گذار هیچگونه پوششی ندارد .

9-   بیمه گذار در بیمه عمر از مالیات بر ارث معاف است .       

10-              به سرمایه موجود در بانک ، قانون مالیات بر ارث تعلق می گیرد .

11-              می توان از حقوق پرداختی به کارکنان ، حق بیمه پرداخت شود و بعد از کسر آن ، مالیات حقوق محاسبه گردد ،که این موضوع به نفع کارکنان می باشد .

12-              در بیمه عمر ، پول ذخیره شده ، جزوء ماترک محاسبه نمی شود . ( قانون 136 و 137 قانون مالیات های مستقیم )

 

باتوجه به پژوهش ، تحقیق و محاسبه انجام شده توسط کارشناسان و مشاوران ، بر اساس واقعیت های جامعه از لحاظ موقعیت های اقتصادی و اجتماعی و الگوی مصرف در سبد خانواده موارد ذیل جهت استفاده شما مطرح می گردد :

1-   اکثر افراد جامعه می تواند با پرداخت مبلغ ماهیانه حداقل دویست هزار ریال (بیست هزار تومان) بیمه عمر و تشکیل سرمایه و بیمه تکمیلی بازنشستگی را تهیه نماید .

2-   تغذیه تفریحی افراد در یک ماه به طور میانگین :

1-2-      اگر فردی در یک ماه به صورت یک روز در میان از تنقلاتی همانند چیپس و پفک استفاده نماید مبلغی در حدود سیصد هزار ریال (سی هزار تومان) هزینه می نماید .

2-2-      اگر فردی در یک ماه به صورت یک روز در میان به همراه استفاده از تنقلات یک نوشیدنی میل نماید ، مبلغی در حدود یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) هزینه می نماید .

3-2-      اگر فردی در یک ماه به صورت یک روز در میان Fastfood (ساندویچ ، پیتزا و ... ) میل نماید ، مبلغی در حدود یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) هزینه می نماید .

4-2-      جمع مبالغ سه ردیف بالا پانصد هزار ریال (پنجاه هزار تومان) می باشد .

5-2-      پیشنهاد می گردد این مقدار مصرف را در ماه به میزان 50% کاهش دهید و 50% باقی مانده را برای آینده خود و خانواده گرامی تان هزینه نمایید .

3-          هر فرد به طور عادی در حدود یک ساعت از تلفن همراه خود استفاده می نماید ، این مدت را به 45 دقیقه در روز کاهش دهید و مبلغ 15 دقیقه صرفه جویی شده را اختصاص به تهیه بیمه نماید . شایان ذکر است اکثر افراد بیش از یک ساعت تماس با تلفن همراه و ثابت دارند .

4-          هر فرد به طور عادی در حدود یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) الی دویست هزار ریال (بیست هزار تومان) در هر ماه هزینه پیام کوتاه تلفن همراه می پردازد ، با کاهش ارسال پیام کوتاه ، هزینه صرفه جویی شده را اختصاص به تهیه بیمه نمایید . شایان ذکر است اکثر افراد بیش از این مبالغ هزینه پیام کوتاه تلفن همراه خود را می پردازند .

5-          بعد از خرید روزانه یا هفتگی پول خردهای دریافتی را در جایی پس انداز کنید ، به احتمال قوی در حدود دویست هزار ریال (بیست هزار تومان) الی سیصد هزار ریال (سی هزار تومان) پس انداز می گردد .

6-          سایر روش های تامین منابع مادی برای تهیه بیمه در شماره های بعد ارایه می گردد .

1-   اختصاص مبلغ حق سنوات کارکنان در قالب بیمه عمر و تشکیل سرمایه

2-   اختصاص مبلغ عیدی و پاداش کارکنان در قالب بیمه عمر و تشکیل سرمایه

3-   اختصاص مبلغ حداقل یک میلیون ریال (000ر000ر1 ریال) در سال به عنوان مبلغ حق سنوات کارکنان

4-   دریافت سود توسط کارفرما و یا اهداء آن به کارمند

5-   در صورت تسویه کارمند و عدم همکاری با وی بعد از تایید کارفرما و ارایه نامه به شرکت بیمه توسط کارفرما بیمه نامه به نام کارمند می گردد .

6-   تحت پوشش بودن کارمند در طول زمان بیمه نامه از کلیه خدمات زیرمجموعه بیمه نامه

7-   هماهنگی با کارکنان و کسر حداقل مبلغ یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) از حقوق ماهیانه و اختصاص آن برای تهیه بیمه نامه

 

1-   کارکنان می تواند با پرداخت مبلغ ماهیانه حداقل یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) بیمه عمر و تشکیل سرمایه را تهیه نماید.

2-   کارکنان می تواند با پرداخت مبلغ ماهیانه حداقل یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) بیمه تکمیلی بازنشستگی را تهیه نماید .

3-   کارکنان با بیمه نمودن خود از زمان دریافت بیمه نامه آرامش فکری و برای سن میان سالی به بعد ، آسایش زندگی را برای خود و خانواده گرامی شان فراهم می نمایند .

1-   بيمه عمر و تشكيل سرمايه گزينه‌‌اي جديد براي رفع نگراني‌هاي مالي آينده

2-    بيمه‌هاي عمر با عنوان «بيمه عمر و تشكيل سرمايه» با امكان مديريت حق بيمه پرداختي از سوي فرد و تضمين شركت بيمه براي رفع نگراني‌هاي مالي در صورت وقوع حوادث ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي و ...ارايه مي‌گردد.

3-     اين نوع بيمه يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر، در دنيا به حساب مي‌آيند كه با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران نيز به تازگي ارايه شده است.

4-    اين نوع پوشش با توجه به ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم در سرمايه و محاسبه سود صندوق هاي سرمايه گذاري به شكل مركب ، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه نگران آينده خانواده خود هستند.

5-    عدم آگاهي مردم از جزييات بيمه‌هاي عمر در نظر نگرفتن نرم تورم، ابهام در شيوه محاسبه ،‌ حق بيمه و سود و دشواري‌هاي پرداخت حق بيمه در اقساط بلند مدت از مشكلات عمده استقبال نكردن مردم از اين نوع بيمه‌ها بوده است.

6-    اما بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه هيچ يك از مشكلات گفته شده را ندارد و از سوي ديگر به صورت كاملا شفاف، انعطاف پذير و با محاسبات دقيق مالي ارايه شده است.

7-    در بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه به شخص اختيار داده مي‌شود كه حق بيمه پرداختي خود را مديريت كند و شركت بيمه تضمين مي‌دهد كه در صورت وقوع وقايع ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي، بيماري‌هاي لاعلاج و يا عمل‌هاي جراحي خطرناك، نگراني‌هاي مربوط به هزينه‌هاي مالي فرد و يا خانواده اش را رفع كند.

8-    در اين نوع جديد بيمه عمر، حق بيمه‌هاي پرداختي شخص ، پس از كسر هزينه‌هاي اندك پذيرش ريسك فوت، در اندوخته فرد ذخيره مي‌شود. اين اندوخته، به انتخاب خود شخص درصندوق هایی با ريسك‌هاي مالي متفاوت سرمايه‌گذاري مي‌شود و سود حاصل در پايان هر سال به اندوخته فرد اضافه مي‌شود.

9-    با توجه به اين كه سود اندوخته به صورت مركب محاسبه مي‌شود. پس از گذشت چند سال ذخيره مالي خوبي در اختيار فرد قرار خواهد داشت و استفاده از اين اندوخته نيز در هر زمان امكان پذير خواهد بود.

12-                        درصورت نياز به هزينه‌هاي پزشكي بيمه‌گذار مي‌تواند از محل اين بيمه‌نامه تا 100 ميليون ریال دريافت كند.

13-                        درصورت از‌كار‌افتادگي ناشي از حادثه تحت پوشش بيمه، شرکت بيمه به نيابت از بيمه‌گذار حق بيمه را مي‌پردازد و تا 50 درصد از سرمايه پيش‌بيني‌شده براي زمان فوت به وي پرداخت مي‌شود. علاوه بر آن برای اولین بار در ایران شرکت بیمه به بیمه‌گذاران خود در صورت از کارافتادگی کامل آنان، مستمری ازکارافتادگی پرداخت می‌نمایند.

 

صفر تا هفتاد سالگي	سن بيمه شدن	ردیف
يکصد ميليون تومان (در صورت درخواست بیمه‌گذار قابل افزایش تا یکصد و پنجاه میلیون تومان)	حداکثر سرمايه فوت در شروع بیمه‌نامه	1
انتخاب يکي از حالت هاي زير: الف - سرمايه ثابت ب - سرمايه قابل افزايش، متناسب با نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی ج - سرمايه قابل افزايش، متناسب با نرخ تعيين شده از سوي شما	سرمايه فوت	2
تا سن 70 سالگي	حداکثر سن پوشش خطر فوت	3
از ابتدای سال دوم صدور بيمه ‌نامه تا هر زمان که بخواهيد	قابليت استفاده از اندوخته	4
انتخاب يکي از حالت هاي زير : الف - حق بيمه ثابت ب - حق بيمه انعطاف‌پذير با نرخ تعيين شده از سوي شما	پرداخت حق بيمه	5
حداقل 100 هزار تومان در هر سال  به طور قسطي با مبلغ حداقل 50 هزار تومان در سال اول براي هر قسط	حق بيمه اوليه	6
اندوخته سال هاي قبل + سود حاصل از اندوخته سال هاي قبل + حق بيمه‌هاي دريافتي پس از کسر هزينه‌هاي اداري و پذيرش ريسک	موجودي اندوخته سرمايه‌گذاري	7
انتخاب يکي از حالت هاي زير : الف - حداقل 12% سود سالانه و سرمايه‌گذاري با ريسک بالا (نرخ تحقق یافته در سال گذشته 23% ) ب - حداقل 14% سود سالانه و سرمايه‌گذاري با ريسک متوسط (نرخ تحقق یافته در سال گذشته 21%) ج - حداقل 15% سود سالانه و سرمايه‌گذاري با ريسک کم (نرخ تحقق یافته در سال قبل 19%)	بازدهي سرمايه‌گذاري (بسیار مهم)	8
از ابتدای سال دوم صدور بيمه‌ نامه تا 90%	امکان دريافت وام از حساب اندوخته	9
از ابتدای سال دوم صدور بيمه ‌نامه تا90 % اندوخته  از سال هشتم صدور بيمه‌ نامه تا 100%  تا 25% در صورتي كه اثبات شود بيمه‌شده در سال آخر زندگي است.	امکان برداشت از حساب اندوخته	10
مزاياي اضافي:
در صورت نقص عضو و ازکارافتادگي در صورت حادثه	معافيت از پرداخت حق بيمه	11
در صورت ازکارافتادگي در اثر حادثه معادل 50% سرمایه فوت  در صورت فوت در اثر حادثه تا چهار برابر سرمايه	دريافت سرمايه فوت بيشتر	12
تا سقف 000ر000ر100 تومان در اثر بيماري هاي خاص	دريافت هزينه‌هاي درماني	13
پرداخت معادل 200% آخرين حق بيمه پرداختي ساليانه در اثر ازكارافتادگي	درآمد ازكارافتادگي	14

 

از دیگر امکانات بیمه عمر پوشش های تکمیلی این بیمه نامه می باشد که درصورت انتخاب نکردن این پوشش ها می توانید تا یک ماه بعد از صدور بیمه نامه و یا دو هفته بعد از رسیدن اوراق بیمه به دست شما و یا در سررسید بعدی بیمه ای، حتی در طول سال بیمه ای درخواست اضافه نمودن این پوشش ها را بدهید.

بیمه‌گر تعهد می کند درصورت وقوع هرگونه حادثه که منجر به از کارافتادگی دایم (کلی - جزیی) گردد ، حداکثر تا 50% سرمایه فوت را به شخص بیمه شده پرداخت کند، شایان ذکر است که درصورت پرداخت سرمایه از کارافتادگی سرمایه فوت هر بیمه شده همچنان بر اساس جدول بیمه وی باقی خواهد ماند. برای مثال درصورتی که سرمایه فوت 000ر000ر100 ريال باشد، سرمایه از کار افتادگی000ر000ر50 ريال خواهد بود. (البته در صورت انتخاب 50% سرمایه فوت) ، اگر از کارافتادگی 100% یا کامل پیش آید 000ر000ر50 ريال قابل پرداخت خواهد بود و اگر از کارافتادگی جزیی رخ دهد درصدی از 000ر000ر50 ريال قابل پرداخت است.

2-    پوشش اضافی معافیت از پرداخت حق بیمه درصورت از کارافتادگی کامل و پوشش درآمد از کارافتادگی :

بیمه گر تعهد می کند که درصورت وقوع بیماری یا حادثه که منجر به از کارافتادگی کامل (دایم یا موقت) شود، بیمه گذار بتواند بدون پرداخت حق بیمه، بیمه نامه خود را با شرایط قبل ادامه دهد ، گفتنی است که در زمان معافیت از پرداخت حق بیمه در حقیقت شرکت بیمه با پرداخت آخرین حق بیمه پرداخت شده ، شرایط جدول بیمه نامه فرد را به مدت حداکثر 10 سال ادامه خواهد داد. همچنین شرکت بیمه به بیمه شدگانش این امکان را می دهد که در صورت تمایل ، درآمد از کارافتادگی نیز دریافت نمایند. بدین صورت که اگر دچار از کارافتادگی کامل شدند علاوه بر اینکه حق بیمه آنان در مدت از کارافتادگی پرداخت می گردد تا حداکثر 2 برابر آن میزان نیز درآمد از کارافتادگی به آنان پرداخت خواهد شد.

 

3-    پوشش اضافی بیماری های خاص :

بیمه گر با ارایه این پوشش تعهد می کند که درصورت نیاز به جراحی های حیاتی (جراحی غدد سرطانی، مغزی، قلبی، عروق و کرومر) تا سقفی معادل 30% سرمایه بیمه عمر بیمه شده را بابت هزینه معالجه این بیماری ها پرداخت نماید. لازم به توضیح است که درصورت وجود بیمه های درمانی این پوشش، ثانویه تلقی شده و آنچه را تحت پوشش قرار نگرفته شامل خواهد شد و در این صورت کلیه هزینه های بیمارستانی پرداخت نشده از راه بیمه های تامین اجتماعی و بیمه های تکمیلی درمان، تا سقف تعیین شده تحت پوشش خواهند بود.

4-    پوشش اضافی فوت بر اثر حادثه :

بیمه گر تعهد می کند که درصورت وقوع هرگونه حادثه که منجر به فوت بیمه شده شود بر اساس پوشش انتخاب شده از سوی بیمه گذار و حداکثر معادل 3 برابر سرمایه فوت حادثی به ذینفعان بیمه نامه بپردازد.

چنانچه معلوم شود که بیمه شده در سال پایانی حیات خود قرار دارد ، 25% از مبلغ سرمایه زندگی به شخص بیمه شده پرداخت می گردد. این پوشش بدون پرداخت حق بیمه اضافی به کلیه بیمه شدگان ارایه می گردد.

6-    سقف سنی پوشش های اضافی :

سقف سنی	پوشش های تکمیلی
تا پایان 70 سالگی	پوشش فوت در اثر حادثه
تا پایان 60 سالگی	پوشش اضافی از کارافتادگی دایم در اثر حادثه
تا پایان 65 سالگی	پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و پوشش از کارافتادگی
تا پایان 60 سالگی	پوشش امراض خاص

 

1-    صندوق سرمایه گذاری

1-1-      ریسک سرمایه گذاری درج شده در بیمه نامه شما بیانگر شیوه سرمایه‌گذاری ، موجودی اندوخته شماست.

2-1- ریسک کم ، بیانگر آن است که بیشتر وجوه در سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه گذاری می‌شود.

3-1- ریسک زیاد ، بیانگر آن است که بیشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاک و یا سایر سرمایه گذاری های خارج از بانک سرمایه گذاری می شود .

4-1- ریسک متوسط ، بیانگر آن است که سبد سرمایه گذاری شامل 50% سرمایه گذاری های ریسک کم و 50% سرمایه گذاری ریسک زیاد خواهد بود .

5-1- عملکرد صندوق های سرمایه گذاری در سال های 85 و 86 در جدول زیر نمایش داده شده است:

نوع صندوق	سود تضمینی	سود قطعی سال 85	سود قطعی سال 86
ریسک کم	15	19	19
ریسک متوسط	14	20	21
ریسک زیاد	12	22	23

 

6-1- اگر مایل به تغییر صندوق سرمایه گذاری خود هستید ، می توانید حداکثر 4 نوبت در طی مدت بیمه نامه و با فاصله های حداقل 2 سال یک بار این تغییر را انجام دهید.

7-1- برای این کار کافی است تا یک هفته پس از دریافت گزارش سالیانه درخواست کتبی تغییر صندوق خود را به نماینده، کارگزار و یا مشاور خود تحویل دهید.

1-2-      سود تضمینی: سودی است که شرکت بیمه تحقق آن را تضمین می نماید و با توجه به نوع صندوق سرمایه گذاری متفاوت است.

این نرخ تضمینی تا 10 سال ابتدایی بیمه نامه معتبر است و پس از آن نرخ سود تضمینی به صورت سالیانه و برابر با نرخ تضمینی بیمه نامه های مشابه صادر شده در همان سال خواهد بود.

2-2-      سود قطعی: شرکت بیمه علاوه بر سودهای تضمینی که اعلام می نماید ، تلاش می کند تا در هر سال میزان سود حاصله از سرمایه گذاری ها را از سود تضمینی خود بالاتر ببرد و در نتیجه مابه التفاوت سود تضمینی و سود قطعی را در پایان هر سال مالی به نسبت 85 به 15 بین بیمه گذار و شرکت بیمه تقسیم می نماید و پس از انجام این محاسبات سود محاسبه شده به موجودی اندوخته شما اضافه شده و مبنای محاسبه در سال بعد خواهد شد. در هر سال سود قطعی بدست آمده از این سرمایه گذاری ها در جلسه مجمع عمومی در سالیانه شرکت بیمه تصویب و در مرداد ماه اعلام می شود.

3-2- برای نمونه اگر ارزش سرمایه گذاری شما 000ر000ر1 ریال باشد و صندوق سرمایه گذاری شما کم ریسک باشد محاسبات به شیوه زیر خواهد بود:

سود تضمینی000ر150= 15%×000ر000ر1

سود قطعی 000 ر190 =19%×000ر000ر1

مازاد سود تضمینی 000ر40=000ر150-000ر190= سود تضمینی - سود قطعی

سود مازاد واریز شده به حساب اندوخته شما 000ر34 = 85%×000ر40

کارمزد مشارکت در سرمایه گذاری شرکت بیمه 000ر6 = 15%×000ر40

1-3-      شما درصورت نیاز می توانید با ارایه بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه خود به عنوان تضمین از اندوخته تشکیل شده خود وام دریافت نمایید.

2-3- میزان این وام معادل 100 درصد ارزش بازخریدی می باشد و با کمترین نرخ تسهیلات سال توسط بانک عامل به شما ارایه می گردد. مبنای محاسبه نرخ تسهیلات، سود قطعی صندوق با ریسک متوسط در سال قبل است که با توجه به مدت وام بین 1 تا 3 درصد کارمزد به آن اضافه می گردد.

نرخ این تسهیلات در سال 86 و 87        21 و 22 درصد برای وام های کمتر از 2 سال می باشد .

شایان ذکر است وام درخواستی شما حداکثر ظرف مدت 10 روز کاری قابل پرداخت خواهد بود .

3-3-  مدارک لازم برای اخذ وام

1-   اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی 2- ارایه اصل بیمه نامه و الحاقیه ضمیمه (درصورت داشتن الحاقیه) 3-آخرین گزارش وضعیت سالانه 4- درخواست کتبی اخذ وام

 

4-      برداشت از اندوخته

شما به عنوان بیمه گذار شرکت بیمه درصورت نیاز به وجه نقد بر اساس جدول زیر می توانید از اندوخته خود استفاده نمایید ، همانگونه که ملاحظه می گردد از پایان سال هشتم 100 درصد اندوخته شما قابل برداشت می باشد.

زمان سپری شده از تاریخ صدور بیمه نامه	سقف برداشت	هزینه برداشت زود هنگام
کمتر از یک سال	صفر	صفر
یک سال تمام	90%	10%
دو سال تمام	91%	9%
سه سال تمام	92%	8%
چهار سال تمام	93%	7%
پنج سال تمام	94%	6%
شش سال تمام	95%	5%
هفت سال تمام	96%	4%
از پایان سال هشتم به بعد	100%	صفر

 

توضیح: اندوخته صندوق از پایان سال اول به بعد تشکیل می شود، نحوه برداشت از آن بصورت زیر با یک مثال توضیح داده شده است.

 

سقف برداشت	اندوخته صندوق در پایان سال
000ر900	000ر000ر1: سال اول
000ر001ر1	000ر100ر1: سال دوم
000ر104ر1	000ر200ر1: سال سوم
000ر209ر1	000ر300ر1: سال چهارم
000ر316ر1	000ر400ر1: سال پنجم
000ر425ر1	000ر500ر1:سال ششم
000ر536ر1	000ر600ر1: سال هفتم
000ر700ر1	000ر700ر1: از سال هشتم به بعد

 

5-      کارت اعتباری

از مزایای جدید بیمه عمر و تشکیل سرمایه ، کارت اعتباری است. لازمه درخواست صدور کارت اعتباری، پرداخت حق بیمه بصورت سالیانه و با مبلغ حداقل 000ر000ر5 ريال می باشد. درحال حاضر کارت اعتباری با دو سقف اعتبار و با شرایط ذیل اعطاء می گردد:

1-   بیمه نامه هایی با 000ر000ر5 ريال حق بیمه سالیانه        کارت اعتباری 000ر000ر3 ريالی

2-   بیمه نامه های با 000ر000ر8 ريال حق بیمه سالیانه و بیشتر       کارت اعتباری 000ر000ر5 ريالی

1-   تکمیل و امضای فرم های مربوط به صدور کارت اعتباری

2-   ارایه یک برگ چک یا سفته به مبلغ اعتبار کارت

3-   ارایه اصل و کپی کارت شناسایی یا ملی یا شناسنامه

توجه: خاطر نشان می شود، در این طرح بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه شما به عنوان وثیقه بوده و دیگر نیازی به ضامن نمی باشد.

 

عبارتند از اشخاصی که تا زمانی که بیمه شده در قید حیات می باشد می توانند از اندوخته صندوق سرمایه گذاری بصورت گفته شده و یا مستمری ماهیانه استفاده کنند. درصورتی که استفاده کننده در زمان حیات بیمه شده انتخاب نگردد، شخص بیمه گذار به صورت پیش فرض به عنوان استفاده کننده در زمان حیات بیمه شده محسوب می گردد.

درصورتی که حداقل هزینه های بیمه گری بابت یک سال بیمه ای از سوی شما پرداخت گردیده باشد بیمه نامه شما بصورت خودکار تمدید شده و وارد سال جدید بیمه ای می گردد. لازم به ذکر است در این خصوص اوراق و برگه هایی به نام های گزارش سالیانه و خلاصه وضعیت بیمه نامه برای شما ارسال می گردد. درصورتی که پرداخت حق بیمه شما حداقل هزینه های بیمه گری را پوشش ندهد بیمه نامه شما به حالت تعلیق (غیرفعال) در می‌آید.

سرمایه فوت، سرمایه ای است که درصورت وقوع فوت به هر علت به استفاده کنندگان درصورت فوت بیمه شده به نسبتی که در بیمه نام توسط شما تعیین شده پرداخت می گردد. این سرمایه می تواند کمکی برای بازماندگان باشد تا قسمتی از نیازهای مادی خود را مرتفع کنند.

بیمه گذار می تواند در مدت مقرر تغییرات بیمه نامه، سرمایه فوت را کاهش یا افزایش دهد و یا در ابتدای هر سال بیمه ای این درخواست را بصورت کتبی به بیمه گر اعلام کند، البته افزایش سرمایه فوت با تایید بیمه گر در طول سال نیز امکان پذیر است. اما کاهش سرمایه فوت تنها در ابتدای هر سال بیمه ای امکان پذیر می باشد.

توجه : اگر پس از شش ماه از تاریخ تکمیل پرسش نامه درخواست افزایش سرمایه فوت را داشته باشید شرکت بیمه بر اساس کارشناسی مجدد یا پرسش نامه اضافی و یا پاسخ آزمایش های پزشکی اعلام نظر خواهد کرد، در صورت پذیرش افزایش سرمایه فوت الحاقیه مربوط به آن صادر می گردد.

2-    استفاده کنندگان درصورت فوت بیمه شده:

عبارتند از اشخاصی که زمانی که بیمه شده فوت کند سرمایه فوت به اضافه جمع اندوخته صندوق سرمایه گذاری به نسبت سهم مشخص شده به ایشان تعلق می گیرد. درصورت عدم تعیین ذینفعان درصورت فوت بیمه شده، وارث قانونی بیمه شده به عنوان استفاده کنندگان محسوب خواهند شد و پرداخت سرمایه بیمه عمر به آنان منوط به ارایه برگه انحصار وراثت خواهد بود. استفاده کنندگان می توانند شخصیت حقیقی یا حقوقی باشند.

نحوه تغییر: در مدت اعتبار بیمه نامه بیمه گذار با موافقت بیمه شده یا ولی قانونی وی (بیمه شده) می تواند با یک درخواست کتبی ذینفعان را تغییر دهد .

3-    نرخ تعدیل سرمایه فوت:

همانطور که می دانیم به واسطه تورم، سال به سال از قدرت خرید پول کاسته می شود ، بدین ترتیب که همه می دانیم 000ر100 تومان در حال حاضر قدر خریدی به مراتب کمتر از 000ر100 تومان در 5 سال پیش دارد و به همین ترتیب در 5 سال بعد نیز، قطعاً قدرت خریدی به مراتب کمتر از امروز خواهد داشت. بر این اساس شرکت بیمه ، به بیمه گذاران این امکان را داده است که سرمایه بیمه عمر خود را سالیانه بر اساس نرخ از پیش تعیین شده و یا بر اساس نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران افزایش دهند، بدین ترتیب بیمه گذاران، مطمئن خواهند بود که قدرت خرید سرمایه بیمه عمر آنان، کم و بیش حفظ خواهد شد. همین مثال برای سرمایه فوت نیز صدق می کند. اگر سرمایه فوت 000ر000ر100 ريال انتخاب گردد، در 20 سال آینده ارزش این 000ر000ر100 ريال با ارزش همین مبلغ در همین سال قابل مقایسه نیست، شرکت بیمه این فرصت را برای بیمه گذاران فراهم آورده تا بتوانند سرمایه فوت خود را تغییر بدهند.

بیمه گذار می تواند سرمایه فوت خود را به میزان نرخ تورم اعلام شده از سوی بانک مرکزی همراه با حداکثر 2% افزایش دهد و یا نرخی را مطابق نظر خود از یک تا حداکثر 15% انتخاب کند.

یک مثال: اگر شخصی سرمایه فوت 000ر000ر100 ريال را انتخاب کند با نرخ تعدیل 10%

در سال اول: سرمایه فوت 000ر000ر10 ريال است

در سال دوم: سرماه فوت 000ر000ر11 ريال است

در سال سوم: سرمایه فوت 000ر100ر12 ريال است

در سال چهارم: سرماه فوت 000ر310ر13ريال است

در سال پنجم سرمایه فوت 000ر641ر14 ريال است

سرمایه سال دوم 000ر000ر11=000ر000ر1+000ر000ر10          000ر000ر1=10%×000ر000ر10

سرمایه سال سوم 000ر100ر12=000ر100ر1+000ر000ر11         000ر100ر1=10%×000ر000ر11

 

 

 

 

 

 

طرح بیمه تکمیلی بازنشستگی یکی از جدیدترین و به روزترین شیوه های برنامه ریزی است که توسط شرکت بیمه ارایه شده است.

1-     کلیه امتیازهای ذکر شده در  بیمه عمر و تشکیل سرمایه برای کارفرمایان و کارکنان شامل بیمه تکمیلی بازنشستگی نیز می گردد .

2-      برنامه ریزی مالی را متناسب با نیازهای شخصی فراهم می کند.

3-     در این طرح شما می توانید معادل یک ماه از حقوق خود را در هر سال درنظر گرفته و از تضمین اندوخته سنوات، تضمین اندوخته مازاد و پوشش خطرات فوت، حادثه و بیماری های صعب العلاج برخوردار شوید.

4-     شما می توانید با پرداخت حداقل ماهیانه یک صد هزار ریال (ده هزار تومان) و در طول یک سال ، دوازده میلیون ریال (یک صد و بیست هزار تومان) این بیمه را تهیه نمایید .

5-      برای سال های بعد خود مقدار افزایش حقوق خود را اعلام نمایید به عنوان مثال سالی 10% ، یعنی در پایان سال دوم می بایست یک میلیون و سیصد و بیست هزار ریال (یک صد و سی و دو هزار تومان) حق بیمه پرداخت نمایید .

5-   کلیه اعضای خانواده می توانند این بیمه نامه را تهیه نمایند (از کودک یک روزه تا اعضای خانواده تا سن شصت سالگی)

6-    با برنامه ریزی والدین برای فرزندان خود و تهیه این بیمه نامه ، فرزندان در سن جوانانی دارای یک سرمایه مناسب برای ادامه تحصیل ، شروع یک فعالیت اقتصادی مناسب ، شروع یک زندگی مشترک مناسب با پشتوانه مالی خوب ، داشتن یک درآمد ماهیانه اضافه بر حقوق ماهیانه و یا حقوق بازنشستگی در زمان میان سالی بعد از آن

7-   تعیین زمان بازنشستگی و مبلغ مورد نظر دریافتی در آن زمان توسط بیمه گذار ، به عنوان مثال بیمه گذاری با سن 30 سال ، تعیین می نماید که در سن 50 سالگی و با دریافت ماهیانه ده میلیون ریال (یک میلیون تومان) تمایل به بازنشستگی دارد ، که شرکت بیمه بر اساس پیشنهاد ارایه شده حق بیمه ماهیانه ای که بیمه گذار هم اکنون می بایست ، پرداخت نماید را محاسبه و به او اعلام می نماید .

 

 

 

 

 

1-     تضمین اندوخته سنوات: تعداد سال های مشارکت در طرح، ضربدر آخرین مبلغ پرداخت شده از سوی کارفرما اندوخته سنوات کارکنان را تشکیل می دهد .

2-     تضمین اندوخته مازاد: سود اضافی حاصل از سرمایه گذاری در پایان هر سال به کارفرما اعلام شده و در حساب وی منظور می گردد

3-     پوشش خطر فوت: کلیه کارکنان، معادل 18 برابر آخرین حقوق ماهیانه خود تحت پوشش بیمه عمر قرار می گیرند.

4-     پوشش حادثه: کلیه کارکنان معادل 54 برابر آخرین حقوق ماهیانه خود تحت پوشش بیمه فوت ناشی از حادثه و معادل 9 برابر آخرین حقوق ماهیانه خود تحت پوشش بیمه از کارافتادگی ناشی از حادثه قرار می گیرند.

5-     پوشش بیماری های خاص: کلیه کارکنان معادل 54 برابر آخرین حقوق ماهیانه خود تحت پوشش بیمه بیماری های صعب العلاج قرار می گیرند.

6-     دریافت وام: کارفرما و یا کارکنان معرفی شده از سوی وی می توانند تا 50% اندوخته سنوات و 100% اندوخته مازاد در هر سال، وام بدون وثیقه و با مناسب ترین نرخ بازپرداخت، دریافت کنند.

7-     دریافت اندوخته: کارکنان معرفی شده از سوی کارفرما در زمان بازنشستگی، بازخریدی و یا ترک خدمت می توانند اندوخته سنوات خود را بصورت نقد، مستمری و یا تلفیقی از این دو روش، دریافت نمایند.

8-     دریافت گزارش سالیانه: کارفرما و هر یک از کارکنان گزارش سالانه آخرین وضعیت حساب های خود را دریافت می کنند.

9-     پوشش خانواده کارکنان: علاوه بر پوشش های ارایه شده برای کارکنان ، پوشش های بیمه ای با شرایط گروهی، برای خانواده کارکنان نیز ارایه می گردد.

10-حق مشارکت: مشارکت کارفرمایان در این طرح از محل حق سنوات کارکنان خواهد بود. حق مشارکت، معادل با یک ماه از آخرین حقوق کارکنان است. درصورت تمایل کارفرما برنامه ریزی با مبالغ بیشتر یا کمتر نیز امکان پذیر می باشد.

11-استفاده از معافیت های مالیاتی

12-استفاده از امکانات مجموعه مالی

13-امکان پرداخت اقساطی

14-انعطاف پذیری در برنامه ریزی

15-تمدید خودکار با توجه به آخرین حقوق ماهیانه

 

 

 

با تولد هر کودک پدر و مادر آینده ای درخشان را برایش تصویر می کنند. واقعی کردن این تصویر نیاز به برنامه ریزی دارد. تحصیلات فرزندان یکی از مهمترین بخش های این برنامه ریزی است. بیمه تحصیلات فرزندان برای اولین بار در ایران با تلاش کارشناسان مجرب شرکت بیمه ، با توجه به شرایط اقتصادی کشورمان، ارایه شده است.

خانواده های ایرانی با تولد هر یک از فرزندان شان می توانند برنامه ریزی آینده را شروع کنند.

1-   پدر و مادر گرامی ، کودکان خود را علاوه بر بیمه های عمر و تشکیل سرمایه و تکمیلی بازنشستگی ، بیمه تحصیلات و جهیزیه فرزندان نمایید . (کودک یک روزه تا سن هفده سالگی)

2-   بستگان نزدیک (همانند : پدر بزرگ ، مادر بزرگ ، عمو ، عمه ، دایی ، خاله و ... ) نیز می توانند برای فرزندان عزیز خانواده خود به جای قسمتی از کادوی تولد ، برای تامین سرمایه تحصیل و جهیزیه آنها بیمه نامه تحصیلات و جهیزیه فرزندان را تهیه نمایند .

 

با پرداخت حق بیمه، تا سن 17 سالگی فرزند شما در دوران 18 سالگی مستمری سالیانه دریافت خواهد کرد.

1-     تضمین پرداخت مستمری سالیانه با توجه به نرخ تورم :

شما می توانید برنامه ریزی برای فرزندتان را با توجه به نرخ تورم نیز انجام دهید. در این حالت مستمری سالیانه در دوران تحصیلات فرزندان با توجه به نرخ تورم سالیانه افزایش می یابد.

چنانچه کودکی قبل از سررسید بیمه نامه (پایان تحصیلات خود) در اثر بیماری یا حادثه ای ناگوار فوت کند. والدین کودک علاوه بر موجودی اندوخته معادل 5 برابر حق بیمه سالیانه را بعنوان سرمایه عمر دریافت مینمایند.

با استفاده از این پوشش اضافی، چنانچه از کارافتادگی کامل و یا فوت نابهنگام والدین، پیش آید. برنامه‌ریزی بیمه ای فرزند شما، ادامه می یابد و مبلغ تعیین شده مستمری دوران تحصیل را بدون هیچگونه تغییری، دریافت می نمایند.      

برای تکمیل برنامه ریزی تحصیلات، پوشش اضافی بیمه عمر والدین نیز با درخواست ایشان، قابل ارایه می باشد. سرمایه بیمه عمر، معادل 25 برابر حق بیمه سالیانه، درنظر گرفته می شود.

شرایط بیمه تحصیلات فرزندان
شرایط سنی شروع برنامه ریزی بیمه ای	از بدو تولد تا سن 17 سالگی
مدت پرداخت حق بیمه سالیانه	تا سن 17 سالگی بیمه شده
سن شروع پرداخت مستمری سالیانه	از سن 18 سالگی بیمه شده
مدت پرداخت مستمری سالیانه	4 ساله- 6ساله
روش دریافت مستمری	1-     ثابت 2- افزایشی با نرخ14% 3- افزایشی با نرخ تورم بانک مرکزی
حداکثر سن پوشش بیمه عمر اضافی	70 سالگی

 

همانند بیمه تحصیلات فرزندان می باشد .

1-   کلیه شرکت های بیمه دارای مجوز از بیمه مرکزی تمامی بیمه های ذکر شده را با عنوان های مختلف ارایه می نمایند.

2-   در صورت تمایل به دریافت مشاوره بدون پرداخت هزینه با نمایندگی 1160 بیمه سامان تماس حاصل نمایید .

3-   کارشناسان و مشاوران نمایندگی 1160 بیمه سامان به منظور ارایه کلیه خدمات بیمه ای اعلام شده در فوق و سایر بیمه های مورد نیاز شما ، آماده ارایه مشاوره بدون هزینه و خدمات در محل کار و منزل شما می باشند و بیمه نامه توسط پیک نمایندگی ، تقدیم حضور می گردد .

1-   شخص ثالث

2-   بدنه

3-   مسئولیت

4-   مهندسی

5-   عمر

6-   تحصیلات

7-   جهیزیه

8-   آتش سوزی

9-   باربری

10-                       حوادث

11-                       درمان

نمایندگی 1160 بیمه سامان

ساعت تماس : 9 صبح لغایت 19 بعد از ظهر

                           نشانی: خیابان شریعتی -   بالاتر از خیابان دولت ( شهید کلاهدوز ) – نرسیده به پل صدر - شماره 1671